Atraso no crédito rural salta para 12,6% em MS e acende alerta no setor

A qualidade da carteira de crédito rural em Mato Grosso do Sul apresentou acentuada deterioração no intervalo de um ano e meio. Levantamento conduzido pela equipe econômica da Associação dos Produtores de Soja e Milho de Mato Grosso do Sul (Aprosoja/MS), com base em dados oficiais do Banco Central (Bacen), revela que os financiamentos classificados como "situação problemática" saltaram de 13,9% em janeiro de 2025 para 27,6% em junho de 2026. O montante indica que mais de um quarto de todo o capital tomado pelo setor no Estado enfrenta algum nível de restrição ou estresse financeiro.

De acordo com o analista de Economia da Aprosoja/MS, Linneu Borges Filho, o ponto crítico do diagnóstico não reside na expansão do endividamento bruto, que permaneceu estável em volume financeiro, mas na rápida perda de liquidez dos tomadores para honrar os cronogramas pactuados.

Disparada nos atrasos e recuo nas renegociações

Na estratificação dos contratos problemáticos — divididos pelo Bacen em renegociados, inadimplentes, prorrogados e em atraso —, o segmento em atraso registrou o pior desempenho, saltando de 4,9% para 12,6% do total contratado. No mesmo período, as operações estritamente inadimplentes avançaram 1,5 ponto percentual.

Em contrapartida, as modalidades voltadas à recomposição de passivos, como prorrogações e repactuações formais, registraram retração em suas participações proporcionais. Essa dinâmica evidencia que os produtores em dificuldade postergam a busca por alternativas institucionais com os credores, agravando o risco de insolvência no médio prazo.

Efeito contágio nas taxas de juros e orientações técnicas

O avanço das carteiras estressadas gera impacto direto em toda a cadeia produtiva, inclusive sobre os tomadores que mantêm seus pagamentos em dia. Para compensar o aumento do risco de crédito, bancos comerciais e cooperativas tendem a elevar os spreads e as taxas de juros em novas concessões, encarecendo o custo de captação para a próxima safra.

A entidade enfatiza que o planejamento financeiro antecipado é a medida central para conter o ciclo de endividamento. Para os agricultores adimplentes, a diretriz é monitorar o fluxo de caixa para evitar a degradação dos índices cadastrais. Já para os produtores que acumulam pendências, a recomendação é procurar as instituições financeiras de imediato para formalizar prorrogações ou renegociações, contendo a incidência de encargos moratórios e preservando a capacidade de investimento no campo.